香港保險雖然有很多優(yōu)勢，但市民在決定購買之前，也要備足功課，注意防范風險。首先，在內地簽下的香港保險屬于“地下保單”，香港保險公司代理人在內地銷售保險是違法行為，這類保單不受法律保護。所以，第一次購買保險和繳納費用的時候需要親自到香港，不過其后的理賠和續(xù)費，可通過電話、傳真和郵件解決，不需要親自辦理。

其次，還要注意保險合同的條款。今年9月，一位內地消費者在香港投保后發(fā)生疾病，隨即向保險公司申請賠付時，但對方卻表示該疾病不在理賠范圍內，消費者向香港保險索償投訴局提出抗議，得到回應是“只有投保人惟香港居民時，才會受理糾紛”。對于消費者來說，這并不是地下保單，但由于香港保險受香港法律保護，但不受中國內地法律保護。購買香港保險的市民，如出現(xiàn)理賠糾紛，不僅要親自去香港打官司，而且香港費十分高昂，內地的普通百姓通常負擔不起，市民購買之前要做好心理準備。

更重要的是，內地居民購買香港保險，若選擇內地就醫(yī)，只有就醫(yī)于香港保險公司指定醫(yī)院才能獲賠。此外，還需考慮匯率風險，絕大部分香港保險產品均以港元和美元購買、理賠或給付。自在人民幣升值的大背景下，一些長達數(shù)十年的保單來說，匯率風險更值得關注。

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